家庭财富管理趋势育新机，理财公司加大产品供给
“随着经济发展模式的转变，我国居民家庭财富管理已经出现‘需求普惠化、目标多元化和委托资产多样化’的新趋势。”日前，“第十二届普益标准财富论坛”上，浦银理财副总经理陈红表示，理财子公司正在加大理财产品供给，丰富产品线，努力提供一站式的财富管理服务，更好的迎合财富管理市场的新趋势和新需求。
在会议圆桌论坛上，围绕我国居民家庭财富管理的需求特征与变化趋势这一话题，资管行业代表谈到市场正在面临的转变。
家庭财富管理新趋势：金融机构协同合作
交通银行私人银行部副总经理黄大海表示，当下中国居民家庭的财富管理进入了新的发展阶段，未来可能有三个较为明显的趋势：一是金融资产占中国居民总资产的比例将逐渐上升；二是中国居民家庭对于权益类资产的关注度将会提升；三是客户的多元化服务需求将会持续释放。财富管理并非简单的投资增值，而是一项复杂的综合服务。客户多元化的需求无法通过单一金融产品的售卖来满足，财富管理机构还需围绕客户需求提供综合服务，包括投资理财、财富传承、养老规划、公私联动等。
中建投信托股份有限公司副总经理奚洁认为，未来个人或者家庭的财富管理不是简单地看短期产品收益，而是要综合风险收益进行资产配置，更是要基于整个家庭生命周期，从年轻、结婚到养老进行中长期的资产配置和财富的保值增值以及财富传承。
中国对外经济贸易信托有限公司财富管理中心负责人徐小宁谈到，从一线服务中国家庭人群财富管理的角度来看，中国财富管理有以下几大趋势，一是与时代的命题相呼应，呈现了养老、向善等主题在个人和家庭经营中的折射；二是与人生的规划和家庭经营场景相关联；三是向资产配置的客观规律回归和收敛。当家庭资产配置由房产超配向逐步金融化迁移，作为财富管理服务的提供方，我们要从客户需求出发，主动探索针对性更强、匹配性更高、有效性更足的财富管理业务新模式。
对于家庭财富管理的未来发展，黄大海认为，随着财富管理市场的快速发展，市场竞争也越发激烈，有两大方向值得关注。一方面是拥抱财富管理与资产管理融合趋势。打通资金端和资产端，将不同风险和收益特征的资产与投资者多样化的资金相匹配，更好地满足居民和企业的投融资需求。另一方面则需要聚焦自身优势，打造能力长板。此外，对于居民家庭而言，分散、多元的资产配置方案是家庭财富规划的必然选择。
陈红谈到，各家金融机构应该协同合作，共同搭建财富管理服务生态圈。此外，应该走资产管理和财富管理循环发展的道路。最后提出，理财子公司将继续携手各类同业协同合作，积极践行社会责任，为我国的财富管理市场建设贡献力量。
中建投信托股份有限公司副总经理奚洁认为，从客户买方投顾角度在全市场的资管产品中选择和配置，是未来家庭财富管理的一个方向。信托公司通过家庭服务信托既能提供财产风险隔离的信托功能，也能整合银行、券商、基金以及保险等金融理财工具，提供多元资产配置，满足客户综合多元的理财需求，实现客户财产安全和财富保值增值。
探讨公募基金规模首超银行理财：寻求提升突破口
值得注意的是，根据银行业理财登记托管中心8月发布的《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》（以下简称《报告》），截至2023年6月末，银行理财市场存续规模25.34万亿元。另据中国证券投资基金业协会披露的数据，截至2023年6月底公募基金资产净值合计27.69万亿元。
针对公募基金规模首超银行理财这一话题，兴银理财副总裁章杉杉谈到，今年以来银行理财的规模是下降的，一方面经历过去年四季度的波折，部分客户正在回归储蓄市场，另一方面银行理财本身在能力上面还有比较大的提升空间。客户选择更适合他们的产品是正常现象，银行理财公司应吸取经验教训查缺补漏，寻求提升的突破口，银行理财还有很长的路要走。
光大理财副总经理李永锋认为，首先，公募基金的增长，其中有理财产品投资基金产品贡献的份额，其实理财产品今年的规模也在持续稳步增长。其次，基金和银行理财的客群和赛道是存在一定差异的。越来越多的老百姓，包括私人银行客群和高净值客群在购买银行理财产品，认可的是理财产品的稳健性和高性价比。我国财富管理行业面临巨大的发展蓝海，各类资产管理机构，将相互协同、相互借鉴、共同提升，坚持投资者利益优先原则，共同为客户创造价值。
“公募基金与银行理财本身具有一定的差异，近一年以来的发展变化也各不尽相同。银行理财个人客户贡献规模达90%，公募基金个人客户贡献规模仅占53%，个人客户在理财产品的配置上仍然超过公募基金，这个趋势仍将延续。”平安理财首席产品官刘凯认为，需要向公募基金的发展路径学习，产品多元化、渠道多元化，除了更好地满足客户多层次需求之外，也有利于规模增长的稳定和可持续。
理财行业高质量发展
据了解，“第十二届普益标准财富论坛”由普益标准主办，浦银理财联合主办，西南财经大学信托与理财研究所提供学术支持。西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏在欢迎致辞中谈到，银行理财高质量发展的本质就是遵循客观经济规律，充分发挥金融服务实体经济的正向作用，秉持以人民为中心的价值取向。作为深化金融供给侧结构性改革中的新供给和新业态，银行理财一方面担负着增加居民财产性收入、服务居民美好生活的重要使命，突出人民性。另一方面不断践行创新、绿色、普惠、养老、数字发展理念，为经济社会发展提供高质量服务，突出服务实体经济的本质特征。
“在推进高质量发展进程中，理财公司作为重要市场机构投资者，需主动发挥好长期资金汇集、优化资源配置、穿越周期波动的功能性作用，在响应政策号召的基础上，从多方面不断拓宽展业空间，以增强自身在市场中的竞争力，助力高质量发展。”翟立宏表示。
工银理财副总裁李雪松围绕“以银行理财高质量发展服务金融强国建设”这一主题，表达了两个方面的认识。第一个方面，从现阶段形势看，银行理财高质量发展正处于重要的战略机遇期。一是近期举行的中央金融工作会议，为银行理财高质量发展提供了根本遵循；二是居民对财富管理的巨大需求，为银行理财高质量发展提供了广阔空间；三是客户长期投资理念的逐渐培育，为银行理财高质量发展注入了强劲动力；四是财富管理主力军的市场定位，为银行理财高质量发展奠定了坚实基础。
招银理财首席产品官郑福湘“以‘二次转型’推进银行理财高质量发展”主题演讲表示，如果以资管新规后理财净值化作为银行理财的“一次转型”，那么当下银行理财的高质量发展目标可以说是“二次转型”，“二次转型”需要思考三个问题，一是如何运用理财客群结构的演变更好地服务好广大客户，二是自身能力的持续提升，三是客户体验提升与渠道服务的升级。