潮起临港千帆竞，上海农商银行深入服务临港新片区发展
【环球网财经综合报道】海潮奔涌，五年追梦。上海东南角的临港新片区，是一片开放创新的沃土。每一天，新片区迎接上海的第一缕阳光。五年踔厉前行，新片区在全面深化改革中勇当先锋；五年昂扬奋进，新片区努力打造国家改革开放试验田和全市经济发展的增长极。
上海农商银行始终秉持金融报国情怀，与国家战略相向而行，与上海发展同频共振，以“探路者”的担当和“耕耘者”的姿态，强化改革创新，坚持普惠为民，服务实体经济，矢志将普惠金融的涓涓之力汇入临港新片区发展的历史进程中，为临港打造经济发展的增长极、高水平改革开放试验田、近悦远来的现代化新城作出了上海农商银行的贡献。
突破科创瓶颈
科技创新能催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。临港新片区是国际科创中心的重要载体，科创也成为临港各大特色产业园区的共同标签，而这也是上海农商银行的一步“先手棋”。
银企合作的痛点，往往是金融创新的发力点。科技型企业普遍缺乏抵质押物，传统信贷方式难以为继，成为银行的难题。上海农商银行没有止步于此，而是走进园区、深入科创企业，寻求破解的路径。
2021年6月，上海农商银行与上海临港经济发展（集团）有限公司（下文简称“临港集团”）在市场调研、试点探索基础上，针对高成长性、技术转化周期长的早中期科创企业研制“临港园区科创贷”专项服务方案，创新性地提出“以星定贷”理念，以解决企业有效抵质押物缺乏、难以获取资金支持的痛点。
2022年，“临港园区科创贷”2.0方案全面升级，引入数字化评定方式提升企业评星的时效性及精准性，进一步凸显“申请线上化、准入数字化、授信差异化、服务综合化”的服务理念；2023年初，“临港园区科创贷”再迎升级，3.0方案聚焦孵化器早期科创企业、聚焦临港园区特色产业、聚焦科创企业多元需求，成为上海农商银行助力企业畅通技术孵化裉节，增强新兴产业链协同创新的助推器。
2024年4月，上海农商银行与临港集团等共建新质生产力服务培育联盟“千帆会”，会上发布4.0方案，增加了投孵联动、产业赋能、生态融合等服务，致力于为早中期科技企业提供综合金融服务。
“临港园区科创贷”推出后，众多企业受益，其中不乏有潜力的科创新星。上海农商银行借助“临港园区科创贷”方案，打通了传统信贷产品的堵点。
一家新型绿色低碳企业就是尝鲜者之一，他们拥有“变废为宝”的独特技术，可以对冶金后产生的钢铁渣和二氧化碳实现资源化利用。当前我国积存钢渣超过8亿吨，而且还在不断增加，这一全新技术路径，让企业具有较好市场前景。然而在项目启动初期，企业回款资金到账出现延迟，短期资金压力骤增。上海农商银行基于对企业核心技术的判断，及时提供150万元信用贷款，解企业燃眉之急，也成为企业的首家贷款银行。目前企业已进入稳健发展期，获评高新技术与临港科创之星等称号。
历经多年探索，“临港园区科创贷”专项产品逐渐形成聚焦孵化器早期科创企业、聚焦前沿科技细分赛道、聚焦企业全生命周期服务的产品特色。截至2024年7月，临港园区科创贷已走过三周年，向临港集团园区内近千家企业授信，放款总额突破110亿元，一年期以上支持资金占比近20%。更重要的是，在拿到贷款的企业中，很大一部分是从来没有从银行拿到过贷款的“首贷白户”。
除“临港园区科创贷4.0”外，上海农商银行还针对临港园区内众多处于更加初创期的科创企业推出了专项服务方案——“临港鑫孵贷”。“临港鑫孵贷”是该行通过精准对接、优先准入、联合评审、专项试点等机制，精细化服务临港集团辖属孵化器及在孵企业的专项方案，开创性地提出了科创“鑫孵化”早期科创企业综合服务体系。方案采取接力培育模式，从科技成果转化项目到出孵企业，提供创业载体推荐、投资机构引荐、产业资源整合等综合赋能服务，力争从“鑫孵化”培育走出更多引爆“鑫动能”、引领新质生产力的优质企业。
为了更好地为在孵企业提供支持，上海农商银行在临港辖属鑫孵化基地举行联合评审会，由在孵企业进行现场路演，该行与孵化器管理方共同对在孵企业投票，若投票通过，即可推进企业后续贷款申请进度，大大简化了项目上报流程，切实提升在孵企业服务效率。
2024年4月，上海农商银行联合6家临港辖属孵化器，揭牌“科创‘鑫孵化’基地”，努力形成以孵化器业务为切入点、以未来产业研究为支撑点、以“科创更前”为落脚点的早期科创企业“鑫孵化”服务机制。
2024年5月，上海农商银行发放全行第一笔“临港鑫孵贷”，某科技企业喜提首单。这家企业是SN半导体孵化器的在孵企业，致力于提供下一代以原创光谱CT设备为核心的航空安检整体解决方案。上海农商银行应用“临港鑫孵贷”，提供专项审批通道、专享贷款产品、专属评估模型，并结合该行高端制造行研小组的专业研究，为企业提供贷款，使该公司产品研发得以顺利进行。后续，上海农商银行还将以“鑫孵贷”为业务切入点，为该企业提供全生命周期综合金融服务。
无论是自带“产业+金融”标签的临港园区科创贷，还是瞄准更早、更小、更硬科技型企业的“临港鑫孵贷”，都是上海农商银行深耕临港新片区、发展科技金融、助力激活新质生产力的注脚。未来，上海农商银行将继续强化临港新片区内科技金融服务的广度和深度，助力新片区在上海国际科创中心建设中发挥更大作用。
发力贸易金融
上海自贸试验区是开放的高地，临港新片区是全面深化改革、扩大高水平对外开放的试验田。上海农商银行始终紧跟临港改革开放步伐，事不避难，先行先试，创造出农信系统中多个“首家”纪录：首家在临港新片区挂牌设立支行，首批入驻新片区，首批发布临港新片区综合金融服务方案……五年来，上海农商银行以实实在在的举措和扎实有效的作为，在临港新片区打出品牌，闯出新路。
上海自贸试验区临港新片区同时拥有自贸区、境内区外、境外三个市场，三种资源，要素市场齐全。上海农商银行作为区内唯一设立分账核算单元的农信系统银行，以海外银团、并购贷款、双边贷款、跨境并购等多种模式为企业布局全球市场提供金融支持，为企业提供“一揽子”综合跨境金融服务，支持各类型企业通过自贸区的舞台走向世界。
2023年年底，上海农商银行在走访中了解到，某港航企业计划在秘鲁沿海岸线建设绿色港口，项目建成后将成为中国和南美之间的货物中转枢纽。该项目有一定资金缺口，拟通过银团的方式实现融资，难点在于专业程度高、时效性强——需要在1个月内根据银团条件清单要求，完成项目审批。
上海农商银行克服企业基础资料为西班牙语等障碍，与银团成员反复沟通确认其合规性和业务逻辑，最终仅花1周时间就形成了授信方案并上报，在1个月内完成了项目审批，为项目提供了1亿美元为期15年的长期跨境银团贷款。
临港新片区是上海国际贸易中心建设的重要支点。近年来，以离岸转手买卖、委托境外加工、第三国采购和保税区仓单跨境转卖为主要形式的新型离岸国际贸易发展迅速，对国内企业突破进出口贸易瓶颈、绕开关税壁垒、扩大贸易领域意义重大。但这一领域鱼龙混杂，商业银行对业务真实性审核的难度不断加大。如何去伪存真，让真正有需要的企业获得银行的金融服务，成为贸易金融风控的关键点。
上海农商银行紧盯货物流、资金流和订单流，瞄准新型离岸贸易特点，在新片区管委会和临港集团协力支持下，按照“名单制、高效率、精准化、双通道”的工作机制，保障临港新片区内企业新型国际贸易业务需求尽快得到满足的基础上，并成功与一批高质量企业牵手，实现了银企双赢。同时，上海农商银行还携手临港新片区管委会、临港集团，共同发布了“上海农商银行临港新型国际贸易通”服务方案，包括多项联动对接举措、4项优质高效服务、8项特殊便利举措，努力实现“授信易、审批快、汇划速、结算便、配套全”。2023年又发布“上海农商银行离岸贸易配套服务方案”。
在“新型国际贸易通”服务方案中，上海农商银行可以为企业提供全方位服务。例如，在专柜服务方面和资金汇划方面，可为客户第一时间办理开户、资金汇划等相关业务，确保业务受理效率和资金汇划效率。贸易融资方面，银行配备专属贸易融资服务团队，可于企业一般贸易、新型国际贸易项下各个环节，为企业提供配套贸易融资产品或定制化产品方案，并享受高效的放款效率和优惠的融资利率。
此外，汇率波动风险是企业“出海”过程中经常遇到的痛点难题。为了满足客户多样化避险需求，上海农商银行推出30余种外汇资金产品，包括灵活远期、增强型即期、比例远期、双货币存款等外汇衍生产品。外汇衍生品业务一般需要企业缴纳保证金或占用企业工商授信，该行在2022年推出“鑫易通白名单”服务方案，突破传统授信模式，为企业提供免保证金的外汇衍生品业务服务，进一步减轻避险锁汇成本。
为进一步降低企业的“脚底成本”，上海农商银行积极申请并获批临港新片区开展跨境贸易投资高水平开放外汇管理改革试点资格，免去企业与银行间单证的流转，缩短业务办理时间，切实提升企业结算便利性。
展望未来，上海农商银行将继续与各方携手共建开放包容的合作生态圈，切实激发新片区多元市场主体的内生活力，为支持自贸新片区推进投资与贸易自由化、便利化，打造更具国际市场影响力和竞争力的特殊经济功能区添砖加瓦。
守牢“三农”本色
人民对美好生活的向往，是一切金融工作的出发点和价值追求。上海农商银行始终致力于成为服务上海“三农”、社区居民、新市民和小微企业的主力银行和主办银行。
近年来，上海农商银行积极促进金融服务乡村振兴，努力配置适应新型农业经营主体生产经营特点的金融产品，不断探索出新模式、新产品、新办法，充分发挥金融活水和杠杆作用，提升金融服务乡村振兴的效能和水平。
“南汇水蜜桃”是上海唯一入选首批国家地理标志产品保护示范区的地理标志。上海某果蔬专业合作社自成立初期，就成为上海农商银行的客户。经过15年的发展，该合作社想借着好势头扩大市场，但苦于资金有限，向该行提出了增加授信需求。在前期沟通中，银行感到缺乏增信抓手，但在深入研究后，银行注意到合作社是地理标志产品“南汇水蜜桃”的种植、销售主要单位之一，且自有注册商标。
根据这样的特点，上海农商银行采用了以“地理标志”赋能合作社自有商标价值的方式，将“南汇水蜜桃”品牌价值分解至浦东新区知识产权局登记的商标有权使用人处，根据其实际资金需求和品牌价值可覆盖金额后确定贷款额度，以其自有注册商标为押品完成质押登记后，为企业发放贷款。这既发挥了“地理标志”的品牌价值，也避免了其权属人难以质押等问题。获得贷款后，合作社经营人感叹：“南汇水蜜桃”做出了口碑，种植户也跟着受益！
作为沪上“三农”服务的排头兵，上海农商银行始终不断创新服务模式，加强对本地优质农产品品牌扶持力度，取得了一系列喜人成果。
上海某畜禽有限公司是一家专业化种猪育种公司，其种猪已成为国内最著名的品牌种猪之一。上海农商银行在实地走访中，深刻意识到涉农经营主体有融资需求，但普遍存在缺乏传统抵押物。为此，上海农商银行积极创新，为生猪活体抵押担保贷款试点项目量身打造专属融资服务方案，以生猪活体作为抵押担保，成为该行突破现有传统抵质押物范围、盘活涉农生物资产的又一成功探索，标志着上海农商银行支农惠农又添新举措、新模式。
不仅如此，上海农商银行还落地“8424”西瓜产业联盟金融服务场景，根据浦东新区农协会发布的南汇8424西瓜品牌合作联社名单，经过实地走访，了解实际需求，为其量身定制金融服务方案，为33家“8424”西瓜生产和销售主体配套相应的金融产品和服务，拓宽了该行“三农”金融服务覆盖面。
定位向实，服务向细，这是上海农商银行扎根“三农”，扎实服务实体经济的初心。截止6月末，该行涉农贷款余额超670亿元，服务涉农经营主体及农户2.4万户。
根据临港新片区发展规划，2035年将建成具有较强国际市场影响力和竞争力的特殊经济功能区，建成世界一流滨海城市。上海农商银行将坚定扛起服务国家战略、地方经济发展和社会民生的责任，坚守“普惠金融助力百姓美好生活”的企业使命，深耕临港新片区、做好“五篇大文章”，为临港新片区高水平开放、高质量发展贡献农商力量。