助学贷款助力学子圆梦
进入7月，一份份高校录取通知书将陆续寄送至“准大学生”手中。值得注意的是，这份通知书可能附带一张“有温度”的彩页——学生资助政策简介。通过它，新生将获悉国家助学贷款等高校资助政策。对于家庭经济困难的学生来说，这是他们顺利入学、安心上学的保障。作为国家学生资助体系的重要组成部分，今年的国家助学贷款业务进展如何？创新了哪些便利措施？如何帮助大学生成才？经济日报记者近日赴贵州省开展了调研。
只要考得上就能读得起
“我已经考上了贵州医科大学的硕士研究生，读本科时就申请了国家助学贷款，今天来学生资助管理中心更改一下个人信息。听工作人员说，以后在线上就能续贷，不用再跑一趟了。”7月8日下午，在贵州省贵阳市白云区教育局，记者遇到了生于1999年的女大学生丁钰仁。由于父母务农、收入有限，加上今年6月的汛情影响了农作物收成，她希望继续使用国家助学贷款，顺利把学费交上。
同样忙碌的还有贵州省黔西市学生资助管理中心。7月9日上午不到9点，黔西市人民政府政务大厅就聚集了学生、家长共计70余人，8个办理窗口全部打开，工作人员杨萍在宣讲国家助学贷款相关政策。“今天主要是咨询、预申请，等录取通知书正式到手，大家就过来办理助学贷款，打印文件、表格全都免费，不要有后顾之忧。”杨萍说。
在贵州，求学、读书有着特殊的意义，它是阻断贫困代际传递、实现教育公平的重要途径。在此前的脱贫攻坚战中，贵州省成功脱贫923万人，减贫人数为全国之最。长期以来，贵州省家庭经济困难学生较多，对国家助学贷款的需求也较大。
“我们本着‘应贷尽贷’原则，只要家庭经济困难学生提出申请，就为他们办理、发放国家助学贷款，无需提供各项证明，免去诸多繁琐环节。”贵州省学生资助管理办公室主任张清说，不让一个学生因家庭经济困难而失学，确保学生只要考得上，就能读得起。
纯信用、财政贴息、额度灵活、利率低、期限长是国家助学贷款的显著特征。2023年9月，教育部、财政部、中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于调整完善助学贷款有关政策的通知》明确，全日制普通本专科学生每人、每年的贷款额度从不超过12000元提高至不超过16000元，全日制研究生每人、每年的贷款额度由不超过16000元提高至不超过20000元；同时，贷款利率从5年期以上LPR（贷款市场报价利率）减30个基点，调整为5年期以上LPR减60个基点。
“在校期间的贷款利息全部由财政贴息，学生既不付息，也不还本，安心、专心学习。”国家开发银行贵州分行客户三处处长罗琛说，学生毕业后，可享受最长5年的还本宽限期，每年仅需集中偿还一次利息，不用偿还本金，还本宽限期过后开始还本付息，最长贷款期为在校剩余时间加15年、不超过22年。
国家助学贷款是我国学生资助工作的一个缩影。党的二十大报告提出，完善覆盖全学段学生资助体系。目前我国已实现“所有学段、所有学校、所有家庭经济困难学生”3个全覆盖，具体到高等教育阶段，形成了政府主导、学校和社会参与的“奖、贷、助、勤、补、免”全方位资助体系，其中，国家助学贷款是重要支撑。
持续优化助学贷款机制
记者调研发现，国家助学贷款的发放人数、金额之所以持续增长，得益于背后行之有效的机制。从申请地点看，国家助学贷款分为生源地贷款、校园地贷款两类。前者的全称是生源地信用助学贷款，学生在户籍所在地教育部门的学生资助管理中心申贷；后者的全称是校园地国家助学贷款，学生在自己就读的高校申贷。从1999年试点至今，国家助学贷款的运行机制“摸着石头过河”，在教育部门、财政部门、金融管理部门、金融机构的通力协作下，一条平稳、健康、可持续的发展路径日渐成熟。
试点伊始，三方面问题亟待优化——如何让监护人知晓学生的负债情况？如何规范贷款资金用途？如何确保毕业后的学生不失联、诚信还款？经反复探索，生源地信用助学贷款模式登上舞台，2007年被国家列为重点业务，在江苏省、湖北省、陕西省、甘肃省、重庆市试点。在此模式下，国家开发银行发放贷款，学生与家长（或监护人）共同借款，借款学生有了监督方与软约束；学生在户籍所在地教育部门的学生资助管理中心申请贷款，得益于地缘因素，学生毕业后失联的风险大幅降低；贷款直接汇入高校账户支付学费、住宿费，超出的部分作为生活费，由学生自主安排，资金挪用风险下降。
目前，生源地信用助学贷款已成为国家助学贷款的主体，形成了“政府主导、教育部门主办、国开行支持”的有效运行机制。其中，政府部门、教育部门、国开行之间的统筹协作至关重要。一方面，财政部门安排风险补偿金，弥补银行可能出现的贷款减值损失，确保助学贷款业务可持续；另一方面，省、市、县各级学生资助管理中心作为学生申请贷款的服务窗口，发挥人熟、地熟优势，充分覆盖家庭经济困难学生，在无形中扮演着“银行网点”的角色，大幅拓展了金融服务的覆盖面，学生资助中心将贷款受理信息集中汇总并报送至国家开发银行，二者信息互通、相互支撑。
“为了让国家助学贷款政策进村入户，我们线上、线下两条腿走路，想办法与各个合作方优势互补。”张清说，从线上渠道看，贵州省已经把“学生资助热线”嵌入“贵州省政务热线”，学生只要拨打0851-12345就可获得政策咨询与支持，如遇特殊问题，接线员将第一时间向贵州省学生资助管理部门反馈，由工作人员做一对一处理。从线下渠道看，各级学生资助管理中心与普通高中紧密合作，在高考前为高三学子宣讲政策，或者在录取通知书中附寄学生资助政策简介，尽最大努力帮助有需要的学子熟悉政策。
“在有效运行机制的助推下，国开行贵州分行国家助学贷款的发放人数、金额已连续16年增长。”国开行贵州分行副行长艾雷表示，2023年当年发放贷款55.45亿元，惠及52.97万名学生，位列全国第三。“多年来，我们始终坚持政策导向，不断扩大政策支持面，已累计发放国家助学贷款342.37亿元，支持贵州省172.62万名经济困难学生圆梦大学。”
以贷育人输血更要造血
解决家庭经济困难学生的学费问题只是第一步。如何精准、有效地帮助学生成才？当前，这已成为教育部门、人社部门、高校、金融机构着力探索的重大课题。
“国家助学贷款是学生的第一堂金融课，也是重要的诚信课。”艾雷说，所谓“以贷育人”，不仅要通过信贷资金支持家庭经济困难学生、普及金融知识，还要通过诚信教育，帮助学生树立信用意识、养成良好的借贷习惯。“当这些学生完成学业、走入社会后，将成为推动国家信用体系建设的重要力量。”
在贵州大学，诚信教育系列活动已持续开展了13年。“近3年，我们分别以‘诚实守信、你我同行’‘诚以养德、信以铸人’等主题开展诚信教育活动，结合校园文化、班级建设、学生社团活动的特色，通过主题班会、知识竞赛、征文比赛、演讲比赛、情景剧大赛等多种形式，全方位提高学生的诚信意识。”贵州大学学生资助管理中心副主任郑岚说，学生毕业前，学校还会专门提醒贷款学生注意还款事项，做到诚信还款，爱惜自己的信用名片。
“我还参加了诚信教育线上答题，学校、学院对这方面非常重视。”接受记者采访时，即将升入大学四年级的张茂德闪耀着一股自信、阳光的精气神。他就读于贵州大学城乡规划专业，在国家助学贷款的支持下，不仅顺利支付了大二、大三的学费，还在专业领域取得了优异成绩。“我去年申请了一个建筑设计专利，今年5月已经批下来了，目前正在努力备考硕士研究生，以后毕业了希望继续留在贵州工作，建设家乡。”
有了助学，还要有助业，扶上马再送一程。就业是最大的民生，只有解决了就业问题，学生才有舞台、有收入，才能更加顺利地成长、成才，推动国家助学贷款按期回款、良性运转。为此，国开行贵州分行联合贵州省教育厅、人社厅采用“线上+线下”方式，举办助学贷款毕业生暨定点帮扶县助学助业专场招聘会。其中，2023年的线下招聘会邀请了省内外327家用人单位参加，提供就业岗位超过1.1万个，共有339名同学通过招聘会达成初步就业意向。
“2024年的学生申贷工作已经正式启动，国开行贵州分行将继续根据‘政府主导、教育主办、国开行支持’的指导方针，提供坚实有力的金融支撑，助力贵州省家庭经济困难学生安心求学、成长成才。”艾雷说。